Hypotheekadvies
uit de dagelijkse makelaars praktijk
De makelaar vertelt | Hypotheekadvies
Veel makelaars en taxateurs hebben een eigen afdeling hypotheken of een goede band met een regionale of plaatselijke hypotheekadviseur. De makelaar zelf mag over het algemeen geen hypotheekadvies geven. Om hypotheekadvies te mogen geven is een vergunning nodig van de Autoriteit Financiële Markten. Indien een makelaar of taxateur een samenwerking wil aangaan met een hypotheekadviseur is men gebonden aan een aantal regels. Zo mag een makelaar, bij doorverwijzing, alleen uw naam en adres doorgeven. Het doorgeven van bijvoorbeeld het adres van de woning die u op het oog heeft of de prijsklasse leidt al tot een overtreding van de regels die de AFM oplegt. Het idee hierbij is dat u zelf met de hypotheekadviseur bespreekt welke financiële stappen u wilt zetten.
Vergunning voor advies en bemiddeling
Om snel te kunnen zien of een persoon of bedrijf hypotheekadvies mag geven moet u zoeken naar een vergunningnummer. Is er in de uitingen van een bedrijf geen vergunningnummer te vinden vraag dan of er een AFM vergunning is. Ook kunt u via het register van de AFM zoeken op plaats of naam om te zien of er een vergunning is en zo ja voor welke producten. Er zijn vergunningen voor advies en bemiddeling in hypotheken (hypothecair krediet), consumptief krediet, levensverzekeringen, schadeverzekeringen, betaalrekeningen, elektronisch geld en spaarrekeningen. Daarnaast zijn er vergunningen voor beleggingsproducten die samenhangen met hypotheken zoals beleggingsrekeningen en polissen.
Kosten van hypotheekadvies
Hypotheekadvies is lange tijd betaald uit provisie die door de hypotheekadviseur werd ontvangen van de bank of verzekeraar. Het was vaak onduidelijk hoeveel provisie er ontvangen werd voor welke producten. Hiermee ontstond het gevaar, dat een hypotheekadviseur producten adviseerde die de hoogste provisie opleverde. Sinds 1 januari 2009 is een hypotheekadviseur echter wettelijk verplicht u te informeren over de wijze van belonen en uiteindelijk schriftelijk, te laten zien welke provisie wordt ontvangen en welke kosten versleuteld zijn in zowel hypotheekrente als premie van verzekeringen of aflossingsproducten, die samen met een hypotheek afgesloten worden.
Provisievrije hypotheekproducten
Tegelijk met de invoering van de verplichting om kosten van producten en hypotheekadvies inzichtelijk te maken, zijn ook provisievrije producten gelanceerd. De grootste aanbieder van provisievrije hypotheekgerelateerde producten is De Hypotheekshop. Deze adviesketen stapte als eerste over op producten waarbij niet langer de bank of verzekeraar de hypotheekadviseur betaald voor zijn diensten maar de consument zelf. Met dit principe werden twee vliegen in één klapgeslagen. Voor de adviseur was er geen enkele reden meer om het ene product boven het andere te adviseren en de consument weet exact welke kosten gemoeid gaan met het hypotheekadvies en de hypotheekbemiddeling. Immers u spreekt zelf van te voren af hoeveel het advies en de bemiddeling u gaat kosten. Uiteraard worden in dit systeem de kosten van advies ruimschoots goedgemaakt door lagere rentes en lagere premies. Afsluitprovisie, die de administratieve kosten voor de bank moesten vergoeden waren hiermee in vrijwel alle gevallen ook verleden tijd.
Zijn (hypotheek) advieskosten aftrekbaar
In alle gevallen waarbij een hypotheek voor een eigen woning wordt gesloten en geen sprake is van extra financiering voor consumentengoederen (auto, caravan, tweede huis) zijn de kosten van het regelen van een hypotheek aftrekbaar. Het is altijd verstandig dit na te vragen bij een goede onafhankelijke hypotheekadviseur. In uw persoonlijke situatie kan er een reden zijn waardoor bepaalde kosten niet aftrekbaar zijn. Hieronder treft u een overzicht van de meest voorkomende aftrekbare kosten die gepaard gaan met het sluiten van een hypotheek.
- De afsluitprovisie of advies en bemiddelingskosten tot 1,5% van de hypotheeksom;
- Taxatiekosten van het onderpand;
- Notariskosten voor het registreren van de hypotheek (hypotheekakte);
- Kosten voor Nationale hypotheekgarantie 0,55% van de lening;
- Kosten van een voor financiering evt. verplichte bouwkundige keuring;
- Overige kosten ten behoeve van de financiering van een eigen woning.
De makelaar vertelt© “Hypotheekadvies”
|
Handige websites
Bestemmingsplan weten?
Via de website ruimtelijke-plannen.nl, een samenwerking van o.a. VROM, Vereniging Nederlandse Gemeenten en het Kadaster bent u er snel achter.
Weten of u subsidie kunt krijgen voor isolatie, zonne-energie, wind- energie of een warmtepomp?
Via de website van Senternovem vindt u de subsidie- mogelijkheden voor energie besparende maatregelen.
| Linkpagina